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Plataformas crowdlending en España

Actualización del listado de plataformas crowdlending que operan en España. La lista original incluía sólo las plataformas españolas de crowdlending. En esta actualización he incluido un segundo listado con las plataformas extranjeras que admiten inversores españoles.

IMPORTANTE

Este artículo no es una recomendación de inversión. Si bien el crowdlending ofrece algo más de seguridad que otras opciones de inversión en Internet, no deja de ser una inversión, y por tanto, conlleva riesgo de perder el dinero invertido. Por favor, asegúrate de que tienes esto claro antes de seguir leyendo.

Ninguna inversión es segura, y quien te diga lo contrario te está mintiendo. Que ciertas empresas aseguren las inversiones tampoco es garantía al 100%. Nunca sabes lo que puede pasar con una empresa. Invierte dinero que no necesites a corto plazo y que -llegado el caso- tampoco suponga un problema si lo pierdes. Nunca inviertas el dinero que necesitas para vivir, invierte sólo aquel dinero que te puedas permitir perder.

Invertir en Crowdlending

El crowdlending es una modalidad de inversión en la cual un grupo de inversores presta su dinero a empresas o particulares. Se trata de un modelo de financiación al margen de la banca, donde los inversores ocupan el lugar que tradicionalmente ha tenido esta. Dependiendo de quien sea el receptor del préstamo, se habla de P2B lending o P2P lending:

  • P2B lending (peer to business lending): Si el prestatario es una empresa.
  • P2P lending (peer to peer lending): Si el prestatario es un particular.

Adicionalmente, el crowdlending también acoge otras dos modalidades de inversión:

  • Crowdfactoring o Invoice Trading: Anticipo de facturas y descuento de pagarés.
  • Crowdlending inmobiliario: Similar al P2B. En este caso el prestatario es un promotor inmobiliario. Se diferencia del crowdfunding inmobiliario en que los inversores financian préstamos al promotor, no tienen la propiedad del bien inmueble.

La inversión se lleva a cabo a través de las plataformas que operan en Internet y no reviste ninguna dificultad: registrarse, validar los datos y cargar la cuenta con saldo. Una vez tengas el dinero disponible simplemente elige el proyecto de tu interés e invierte la cantidad que estimes oportuna.

Aunque las empresas que llegan a abrir subasta han pasado por un proceso de verificación y demostrado ser solventes, esto no es garantía de nada. Una empresa puede incurrir en morosidad con la plataforma igual que podría hacerlo con el banco. Por tanto, es aconsejable diversificar la inversión en varios préstamos y plataformas, puesto que el riesgo de impago siempre va a estar ahí.

Plataformas crowdlending españolas

Listado de plataformas con sede en España. Se indica si han obtenido o no la verificación de la CNMV y el enlace correspondiente para poder corroborar los datos.

Plataforma¿En qué se invierte?InformaciónEstado en CNMV*Inversión mínima
AdventureesPréstamos a empresas.Datos de la empresaAutorizadaDepende del proyecto.
ArboribusPréstamos a empresas.Datos de la empresaAutorizada20€
CirculantisCrowdfactoring.Datos de la empresaNo autorizada50€
CivislendCrowdlending inmobiliario.Datos de la empresaAutorizada250€
ColectualPréstamos a empresas.Datos de la empresaAutorizada100€
ECrowd!Préstamos a empresas u organizaciones.Datos de la empresaAutorizada50€
EiniciaPréstamos a empresas.Datos de la empresaAutorizada20€
ExcelendPréstamos a particulares.Datos de la empresaAutorizada50€
FinanzarelCrowdfactoring.Datos de la empresaNo autorizada250€
Grow*LyPréstamos a empresas / Crowdfactoring.Datos de la empresaAutorizada50€
LendixPréstamos a empresas.Datos de la empresaAutorizada20€
Loan BookPréstamos a empresas.Datos de la empresaNo autorizada100€
MiCrowdPréstamos a particulares.Datos de la empresaNo autorizadaDepende del proyecto.
MyTripleAPréstamos a empresas / Crowdfactoring.Datos de la empresaAutorizada50€
SocilenPréstamos a particulares y empresas.Datos de la empresaAutorizada20€
Welcome CapitalPréstamos a empresas.Datos de la empresaAutorizadaDepende del proyecto.
ZankPréstamos a particulares.Datos de la empresaAutorizada50€
Anotaciones al listado

*Según la Ley 5/2015 de Fomento de Financiación Empresarial (que regula las plataformas de crowdfunding de inversión), las PFP (Plataformas de Financiación Participativa) deben contar con la autorización de la CNMV para poder operar.

Sobre las entidades no autorizadas, dejo el enlace al documento explicativo de la CNMV al respecto: Preguntas y respuestas dirigidas a empresas FinTech sobre actividades y servicios que pueden tener relación con la CNMV.

Plataformas crowdlending extranjeras

En esta lista aparecen las plataformas crowdlending extranjeras que aceptan inversores españoles. Algunas de ellas también aceptan inversores extracomunitarios.

PLATAFORMAUBICACIÓNINFORMACIÓNTIPO DE INVERSIÓNINVERSIÓN MÍNIMA¿GARANTÍA?
Ablrate -1-Reino UnidoDatos de la empresa | FCAP2BNo
Assetz Capital -5-Reino UnidoDatos de la empresa | FCAP2B0.01£
BitbondAlemaniaDatos de la empresaP2B0.01No
Bondora -4-EstoniaDatos de la empresaP2P5€No
CrowdEstateEstoniaDatos de la empresaCrowdlending inmobiliario / P2B100€No
CrowdestorEstoniaDatos de la empresaP2B100€No
Do FinanceLetoniaDatos de la empresaP2P10€
EnvestioEstoniaDatos de la empresaP2B1€No
EstateGuruEstoniaDatos de la empresaCrowdlending inmobiliario / P2B50€No
Fast InvestEstoniaDatos de la empresaP2P1€
Fellow FinanceFinlandiaDatos de la empresaP2P / P2B / Crowdfactoring25€ (P2P) / 100€ (P2B)No
FinBeeLituaniaDatos de la empresaP2P / P2B5€No
FixuraFinlandiaDatos de la empresaP2P1000€ -2-No
FlenderIrlandaDatos de la empresaP2P50€No
GrupeerLetoniaDatos de la empresaP2P / P2B10€
InvestlyEstoniaDatos de la empresaCrowdfactoring10€No
IuvoEstoniaDatos de la empresaP2P10€
Klear -1-BulgariaDatos de la empresaP2P100BGN (+/- 50€)No
Lendahand -7-Países BajosDatos de la empresaP2B50€No
LendosphereFranciaDatos de la empresaP2B50€No
LenndyLituaniaDatos de la empresaP2P / P2B / Crowdfactoring10€
Look&FinBélgicaDatos de la empresaP2B100€ -3-
MintosLetoniaDatos de la empresaP2P / P2B / Crowdfactoring10€
OmarahaEstoniaDatos de la empresaP2P10€
OnePlanetCrowdPaíses BajosDatos de la empresaP2BVariable -8-No
PeerBerryLetoniaDatos de la empresaP2P10€
Pretup -1-FranciaDatos de la empresaP2B20€No
RobocashLetoniaDatos de la empresaP2P10€
Spreds -9-BélgicaDatos de la empresaP2B100€No
SwaperLetoniaDatos de la empresaP2P10€
ThinCats -6-Reino UnidoDatos de la empresa | FCAP2B1000£ No
TwinoLetoniaDatos de la empresaP2P10€
ViaInvestLetoniaDatos de la empresaP2P10€
ViventorLetoniaDatos de la empresaP2P / P2B / Crowdfactoring50€
Younited CreditFranciaDatos de la empresaP2P1000€ -2-No
Žltý MelónEslovaquiaDatos de la empresaP2P25€No
Anotaciones al listado

1. Pretup, Klear, Lendahand y Ablrate no admiten ciudadanos estadounidenses, aunque residan fuera de EE.UU.

2. Younited Credit y Fixura exigen un primer ingreso de 1000€ que pueden diversificarse en varios proyectos.

3. En Look&Fin la primera inversión debe ser de 500€. A partir de la segunda, el mínimo a invertir son 100€.

4. Bondora admite usuarios de todo el mundo, pero los inversores de Australia, Brasil, Canadá, Hong Kong, India, Japón, Corea del Sur, México, Singapur, Sudáfrica o EE.UU. deben ser inversores acreditados y verificar su condición.

5. Assetz Capital acepta inversores europeos no residentes en Reino Unido, a condición de que sean titulares de una cuenta en Sterling Bank.

6. Los inversores europeos no residentes en Reino Unido que quieran abrir cuenta en ThinCats deben solicitarlo por correo. El registro regular sólo está permitido a residentes en UK.

7. Lendahand acepta inversores de todo el mundo, excluyendo los siguientes países: Afganistán, Angola, Bosnia Herzegovina, Botswana, Brunei, Canadá, Gibraltar, Guatemala, Guernsey, Guyana, Irán, Iraq, Jersey, Laos, Liechtenstein, Islas Marshall, Montserrat, Myanmar, Nauru, Corea del Norte, Panamá, Papúa Nueva Guinea, Syrië, Estados Unidos, Vanuatu, Islas Vírgenes Británicas, Yemen.

8. La inversión mínima en OnePlanetCrowd la determina el promotor del proyecto. La cuantía puede verse en la hoja de inversión (Investmentsheet) de la descripción del proyecto.

9. Antes MyMicroInvest.

FCA. Las plataformas de financiación participativa británicas deben estar autorizadas por la Financial Conduct Autorithy para poder operar.

Garantía. Algunas plataformas garantizan la devolución del principal en caso de impago. Las garantías pueden ser de varios tipos y no todas las plataformas ofrecen las mismas condiciones. Podría darse el caso de que una plataforma garantizase sólo parte de las oportunidades de inversión disponibles. Es importante leer bien las condiciones si se buscan expresamente inversiones garantizadas.

¿Es una inversión segura?

En España el crowdlending está regulado por ley y las plataformas españolas tienen que cumplir una serie de requisitos para poder operar. Esto ofrece al inversor más seguridad que otras opciones de alto riesgo que se encuentran en la Red. Al tener mínimos bajos, cualquier persona que pueda permitirse invertir en un HYIP o un Revshare, puede permitirse invertir en crowdlending. Obviamente el interés ofrecido es mucho más bajo, pero también el riesgo que se corre es menor. Existe la posibilidad de perder el dinero, pero es improbable que una plataforma desaparezca de la noche a la mañana.

Dicho esto, una inversión nunca es segura al 100%. Desde el momento que inviertes tu dinero corres el riesgo de perderlo. Esto es así y hay que tenerlo claro antes de empezar a invertir.

Descargo de responsabilidad. El contenido de este artículo es meramente informativo. En ningún caso supone una recomendación de inversión. Los datos presentados se han extraído de los registros públicos y de la información que las propias plataformas publican en sus sitios web. El autor no presta ningún tipo de servicio de asesoramiento para inversiones. Si necesitas que te digan en qué sitio invertir, es que no estás preparado para invertir.

Sobre Javier

Creé mi primera página a mediados de 2000. Años después sigo descubriendo las posibilidades de la Red. En este blog hablo de los métodos que uso para ganar dinero por Internet. No vendo: comparto lo que aprendo por el camino y creo que puede ser útil a los demás. Tú decides si te sirve o no.

7 comentarios

  1. Hola Javier, en primer lugar, enhorabuena por tu página.
    En la tabla has indicado que la inversión mínima en Colectual es de 50€, siendo esta de 100€. Un saludo

  2. Rafa Gallego

    Hola Javier buenos días.

    En MytripleA tenemos préstamos que ofrecen más del 7%. Por otra parte también tenemos préstamos garantizados por SGR los cuales tienen una rentabilidad del 2%. Si tenéis cualquier duda podéis poneros en contacto conmigo a través de mi LinkedIn

  3. nelson alfonzo

    ¿puedo invertir estando fuera de españa y/o no siendo español?, gracias por tu pagina, he encontrado mucha informacion interesante aca.

    • Hola, Nelson. La única plataforma que admitía inversores extranjeros es Housers (crowdfunding inmobiliario).

      Un saludo.

  4. Hola Javier buenas tardes. Y gran articulo

    Respecto a las plataformas de crowdlending extranjeras, piensas que las mas fiables serian las del Reino Unido?

    Saludos

    • Hombre, buenas tardes.

      Tengo pendiente tu correo, a ver si esta noche saco tiempo para responderlo.

      La respuesta es “complicada”. Si hablamos de fiabilidad en el sentido de que no desaparezcan de un día para otro, las británicas. Aunque aquí en España tenemos el precedente de Comunitae, que viene un poco a devolvernos a la realidad.

      Si hablamos de fiabilidad en base a los préstamos, hay que tener en cuenta que la mayoría de PFP de Europa del Este en realidad pertenecen a empresas más grandes. En general se trata de empresas de microcréditos o préstamos rápidos, que se apoyan en el crowdfunding para poder servir a sus clientes (parte del préstamo solicitado lo sirve la empresa, y la otra parte los inversores). Yo estuve revisando los TOS de algunas de estas empresas, y la verdad es que a mí me daría un poco de miedo pedir un préstamo y no devolverlo. Pero también (y me ha tocado) en España hay empresas que piden préstamo y acaban siendo morosas.

      Si quisiese invertir en Estonia, Lituania, etc… yo buscaría todos los datos posibles sobre la plataforma. Especialmente si es parte de un “entramado” de créditos al consumo, y en tal caso cuál es la empresa que concede los préstamos y qué valoraciones tiene. También tendría en cuenta los tiempos y me daría un garbeo por los foros de Rankia. Creo que las mejores opiniones siempre son las de los usuarios “de a pie” de los foros. En cualquier caso, no mandaría grandes cantidades a ninguna de estas plataformas.

      Un saludo.

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