MiCrowd: Inversión en Latinoamérica con impacto positivo 9

MiCrowd: Inversión en Latinoamérica con impacto positivo

Microwd conecta a mujeres emprendedoras de Latinoamérica con ahorradores españoles que buscan rentabilizar su dinero. El origen de Microwd se encuentra en la ONG MAYAS, que durante dos años gestionó la concesión de microcréditos a mujeres con pocos recursos en Nicaragua. Tras 5 años trabajando sólo en este país (tres de ellos como Microwd), en 2018 empezaron a gestionar microcréditos en Perú. Desde 2015, Microwd ha financiado a más de 2000 mujeres, algunas de las cuales han recibido crédito en más de una ocasión.

Los préstamos que se solicitan en Microwd tienen como finalidad el desarrollo de pequeños negocios, que van desde la compra de ganadería, hasta la ampliación de stock de pulperías (lo que aquí son las tiendas de barrio de toda la vida), ferreterías o tiendas de ropa, entre otros. La tasa de morosidad en Microwd es del 3,4% para más de 2600 préstamos concedidos. Aunque se trate del desarrollo de negocios, los préstamos se conceden a personas. Por tanto, hablamos de P2P lending.

Datos de la empresa
Denominación socialMICROWD INVERSIONES SL
Fecha de constitución12/05/2015
CIFB87287108
DomicilioC/ Puenteareas, 18 (Madrid)
Teléfono915 007 047
Sitio webwww.microwd.es
Estado en CNMVNo autorizada. Ver nota de Microwd: Relación con la CNMV

Cómo funciona Microwd

Cómo funciona Microwd
©Microwd.es

Aunque se trate de préstamos P2P, el funcionamiento de Microwd difiere de las plataformas de crowdlending. Lo habitual en el crowdlending es que un préstamo sea financiado por varios inversores. En Microwd, cada préstamo es cubierto por una sola persona. Esto se hace así porque el objetivo es crear un vínculo entre la beneficiaria y la persona que decida confiar en su proyecto. De lo que se trata finalmente es de que, más allá de los números, el inversor tome conciencia de la oportunidad que supone para estas familias el tener acceso a la financiación y decida seguir invirtiendo en otros proyectos. El inversor también tiene la opción de entablar contacto con la prestataria a través de Skype o Whatsapp.

La devolución del capital inicial y los intereses depende del tipo de crédito solicitado. Hay dos:

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  • Microcrédito anual. Tiene dos meses de carencia y se devuelve en 10 cuotas mensuales.
  • Microcrédito semestral (sólo en Perú). Tiene cinco meses de carencia y se paga de una sola vez, al sexto mes.
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De este modo, si se prestó para un credito anual, el dinero se recupera mensualmente a partir del tercer mes. Si se prestó para un crédito semestral, se recuperará al vencimiento del préstamo.

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[icon name=»caret-right»] Elección de las prestatarias

La elección de las prestatarias corre a cargo de los socios locales de Microwd. Se trata de organizaciones que desarrollan diferentes iniciativas dentro de la comunidad. Ellos son los encargados de estudiar las peticiones de préstamo y elegir a las beneficiarias. Por su parte, la plataforma se encarga de dar difusión a los proyectos elegidos y buscar en España inversores dispuestos a financiarlos.

Los socios locales desarrollan una amplia labor social que abarca la concesión de becas, el reparto de juguetes o libros y otras iniciativas dirigidas a mejorar las condiciones de vida de las personas en situación de pobreza. Según Alejandro de León (fundador de Microwd), una mayor implicación con la comunidad local se traduce en menos impagos. De otro lado, el objetivo de Microwd es que los créditos redunden en beneficio de la comunidad. No sólo se trata de gestionar préstamos, sino que esos préstamos deben tener un impacto positivo en la calidad de vida de las mujeres y sus familias (y por ende, de la comunidad donde viven). Por este motivo, se hace seguimiento de las prestatarias. No sólo para asegurar la devolución del crédito, sino para evaluar cómo ese crédito ha mejorado la vida de la mujer y su entorno.

Estadísticas Microwd
©Microwd.es

[icon name=»caret-right»] Cómo invertir en un préstamo

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  • Lógicamente, el primer paso es registrarse en el sitio web de Microwd y rellenar los datos que piden. Te llegará un correo de validación para que confirmes tu cuenta.
  • El siguiente paso es verificar tu identidad, para lo que tendrás que mandar una copia escaneada de tu DNI. Recuerda que debes incluir las dos caras del documento.
  • El último paso es aceptar las condiciones generales de inversión. Hecho esto, puedes revisar los proyectos abiertos y empezar a invertir. Los pagos se hacen a través de tarjeta, pero si quieres mandar el dinero por transferencia bancaria también puedes hacerlo, hablando con ellos antes.
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La devolución del préstamo se hará como expliqué más arriba, dependiendo del crédito que hayas financiado. Puedes elegir entre retirar ese dinero, reinvertir manualmente o activar la inversión automática. En este caso, Microwd reinvertirá el saldo de tu cuenta cada vez que tengas dinero suficiente para cubrir un nuevo proyecto.

En cuanto a la inversión mínima, depende de cada proyecto. Lo normal es que ronde los 300€. Los rendimientos de la inversión hay que declararlos, y en este caso puede ser un poco lioso, por lo que lo aconsejable es contar con un gestor que se encargue de los trámites. Hay gente que me comenta que esto es mejor hacerlo uno mismo, pero yo soy de la opinión de que todo el mundo tiene que comer, incluidos los gestores.

Riesgos de la inversión

Comportamiento en caso de morosidad
©Microwd.es

Una inversión nunca está exenta de riesgo, por eso se aconseja diversificar y no apostarlo todo a una carta. Si bien la tasa de impago en Microwd es baja, lo normal en todas las plataformas crowdlending es que tarde o temprano te toque algún fallido.

Riesgos asociados a la inversión en Microwd.

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  • Impago. Este es el riesgo común a todas las plataformas, que el prestatario deje de pagar.
  • Quiebra del negocio. Todo negocio es susceptible de cerrar. Además, ten en cuenta que muchos préstamos se destinan a la compra de animales. Si por la razón que sea el animal muere, la mujer no tendrá recursos para devolver el dinero, o tardará mucho más en hacerlo.
  • Catástrofes naturales. Huracanes, terremotos, etc.
  • Inestabilidad política que interfiera en el normal desarrollo de la actividad del país.
  • Depreciación de la divisa en que se otorgue el crédito frente al euro.
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Cuando se produce un impago, Microwd estudia el caso para no dar el préstamo como fallido. Si el dinero no se empleó para emprender ni hay voluntad de devolverlo, entonces se inician acciones legales. Pero si la prestataria actuó de buena fe y por causas mayores incurre en impago, entonces se le dan facilidades para que pueda devolver el dinero. No se le cargan intereses por mora, ya que se entiende que el retraso en el pago no es voluntario. Si finalmente no lo puede devolver, esa cantidad se da por perdida. Una mujer que no devuelve un préstamo no puede solicitar otro crédito en Microwd.

Conoce un poco más Microwd y a las emprendedoras

En el canal de Youtube de Microwd podrás escuchar el testimonio de varias de las emprendedoras financiadas. Es interesante ver los vídeos porque, aunque se trata de préstamos personales, realmente lo que se financia son negocios. Escuchando a las mujeres se entiende mejor la importancia que ha tenido esta iniciativa, porque se trata de personas que no tenían acceso al crédito. En algunos casos, la financiación les ha permitido no sólo desarrollar su negocio, sino incluso emplear a otras personas. Se trata de emprendedoras que tienen muy claro lo que quieren hacer y cómo hacerlo, pero que necesitan ese pequeño empujón que les permita ponerse en marcha.

Por aquí dejo un vídeo que encontré de casualidad y que ya tiene un par de años, pero que aún así me ha parecido interesante compartir. Hay cuestiones que se citan (como el 100% de repago) que ya están obsoletas, pero aún así se entiende bastante bien el origen, funcionamiento y objetivos de Microwd.

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Despedida y cierre

En Microwd estiman que una mujer necesita entre 7 y 10 préstamos para salir de la pobreza. Pero como cuentan en el vídeo anterior, hay casos de mujeres que con un sólo préstamo ya lo han conseguido. Hay mujeres que simplemente quieren un negocio básico con el que poder mantenerse (por ejemplo, la cría de animales), y mujeres que seguirán pidiendo créditos porque su idea es crecer e incluso expandir el negocio. También hay emprendedoras que han contratado personal. Al final del día, toda la comunidad se beneficia del microcrédito. No sólo por tener acceso a más productos y servicios, sino también por la creación de empleo.

Desde Microwd recalcan mucho que se trata de una inversión y no de un acto caritativo. Y escuchando a las emprendedoras no queda la menor duda de ello. No se presta a «mujeres pobres». Se financian negocios que tratan de arrancar o necesitan crecer. Es lo mismo que si prestas tu dinero a una empresa recién creada. No lo haces por caridad, lo haces por el beneficio que esperas obtener. Pues aquí es lo mismo, sólo que las circunstancias sociales difieren. Se invierte deseando que a la mujer le vaya bien, crezca y siga pidiendo créditos o, en su defecto, su ejemplo anime a otras mujeres a pedirlos.

Microwd encaja dentro de lo que se da en llamar inversión con impacto positivo. No se trata sólo de prestar dinero, sino de que ese dinero sirva para mejorar la calidad de vida de la gente. Y a ser posible, de manera que tú veas que efectivamente se está usando para eso.

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