Arboribus: inversión en PYMES a partir de 20€

Esta semana se hablaba del mayor préstamo concedido a una empresa en España bajo la modalidad del crowdlending: nada menos que 260.000€. La cantidad ha sido financiada desde Arboribus, una plataforma catalana que además fue la primera en firmar un contrato de este tipo en nuestro país, y que desde 2013 ha tramitado más de 140 créditos a PYMES por un importe superior a los cinco millones de euros.

Qué es Arboribus

Arboribus fue creada en 2012 por Josep Nebot y Carles Escolano. Cuenta con un equipo con vasta experiencia en el campo de las finanzas tradicionales y fue la plataforma pionera en el crowdlending español. El primer crédito lo concedieron en julio de 2013 y desde entonces su crecimiento ha sido imparable. Baste decir como ejemplo que cerraron 2015 con un total de 4.866.840€ prestados, y al momento de escribir estas líneas rozan los 5.700.000€

Evolución de Arboribus
Préstamos financiados por Arboribus hasta 2015.

Arboribus centra su actividad en los préstamos a PYMES, conectando a inversores con empresas que buscan financiación al margen del habitual canal bancario. Aún así, no todas las empresas son aptas para recibir financiación, y de hecho las que llegan a abrir subasta son aquellas que la recibirían igualmente acudiendo al banco. Es decir: esto no es el “último recurso” para empresas insolventes o con un perfil de riesgo alto, sino una fuente alternativa para aquellas que han pasado el análisis de riesgo y demuestran tener solvencia económica.

Las empresas candidatas a ser financiadas en Arboribus deben cumplir una serie de requisitos que aminoren el riesgo de impago, aunque es importante tener en cuenta que éste va a estar siempre presente. Lo he dicho muchas veces: las inversiones seguras no existen. Ten esto claro antes de meter tu dinero en algún sitio.

Para poder abrir subasta, la empresa candidata debe estar constituida legalmente como S.A. o S.L. y acumular al menos dos años de actividad comercial. El inversor sabe en todo momento a quién le está prestando su dinero, ya que el dato es público e incluso es posible preguntar directamente a la empresa candidata aquellas cuestiones que no hayan quedado claras.

Ejemplo de ficha de empresa en una subasta abierta en Arboribus
Ejemplo de ficha de empresa en una subasta abierta.

En la imagen se puede ver la ficha pública de una empresa candidata a recibir financiación. La información se amplía en las pestañas posteriores, desde las que es posible incluso descargar las cuentas presentadas por la empresa. Al margen de la valoración hecha por Arboribus, la documentación aportada es lo suficientemente extensa para que el inversor tenga datos suficientes para decidir si coloca o no su dinero en el proyecto presentado.

Estadísticas públicas

Arboribus dispone de un monitor en tiempo real que cualquiera puede ver visitando su página web y que recoge los números de la plataforma. En el apartado “Estadísticas” podemos ver la situación global de los préstamos concedidos, incluidas las cantidades que están en situación de impago.

El histórico de préstamos permite que los usuarios registrados puedan descargar un fichero excel con la información desglosada por proyectos.

Estadísticas de Arboribus
Estadísticas de Arboribus.

Hay que recalcar que Arboribus es un mediador entre la empresa y el inversor. Ante una situación de impago procede a reclamar la cantidad adeudada en representación de los usuarios que hayan confiado su dinero a la empresa, pero no puede garantizar que en estos casos se recupere el importe invertido. Como decía antes, el riesgo de impago está ahí y hay que asumirlo. El inversor debe procurar diversificar su cartera lo suficiente para que si un préstamo resulta fallido la rentabilidad obtenida por las demás inversiones le permita absorber esa pérdida.

Rentabilidad de la inversión

La rentabilidad neta de la inversión (ya descontado el 1% de la tarifa cobrada por Arboribus) oscila entre el 4% y el 6% anual. La duración de los préstamos concedidos se situa entre 12 y 36 meses, siendo la media de 21. Hay que apuntar que los préstamos no tienen un periodo de carencia y que los pagos son mensuales, por tanto el inversor comienza a recuperar su dinero al mes siguiente de formalizarse el préstamo.

Por el momento Arboribus sólo trabaja en España (aunque no descartan expandirse a otros países), así que para invertir aquí es necesario residir en territorio español, ser mayor de edad y disponer de una cuenta bancaria a tu nombre. Igualmente deberás proveer una copia de tu DNI, y al solicitar tu primer retiro deberás pasar una prueba de identificación para comprobar que efectivamente eres el propietario de la cuenta facilitada. Y lo más importante: leer las condiciones para los prestamistas, a ser posible antes de invertir 😉

Despedida y cierre

Llevaba tiempo queriendo hablar de Arboribus y soy consciente de que me dejo cosas en el tintero (aunque para eso están los comentarios, para que preguntes si tienes dudas). De esta plataforma me gustó especialmente la baja inversión requerida (20€), lo que permite diversificar hasta las cantidades más pequeñas, permitiendo de ese modo que cualquiera pueda empezar a montar su cartera sin correr de entrada un gran riesgo.

Tengo claro que un mínimo de inversión bajo es lo suficiente atractivo para que mucha gente que no está acostumbrada a invertir (o que necesita ganar dinero como sea) se lance a la aventura porque tiene poco que perder, así que me gustaría recalcar que las inversiones seguras no existen y siempre hay un riesgo de perder el dinero. Las plataformas pueden intentar minimizar el riesgo, pero no pueden adivinar el futuro de la empresa.

Si te decides a invertir arriesga sólo el dinero que no necesites para vivir y no metas todos los huevos en la misma canasta. Diversifica. Si tienes 100€, mete 20€ en cinco proyectos distintos. Si tienes 1.000€, invierte en diez. Es más fácil que arriesgues todo a una misma empresa y falle, a que fallen diez o veinte préstamos que puedas tener en cartera.

Sobre Javier

En continua evolución. Creé mi primera página a mediados de 2000. Dieciséis años después sigo descubriendo las posibilidades de la red. No enseño: comparto lo que voy aprendiendo por el camino y creo que puede ser útil a los demás. Tú decides si te sirve o no.

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2 comentarios

  1. Esto es un alivio y un premio para las empresas que han sabido esforzarse y hacer las cosas bien. Este tipo de ayuda no lo vemos en países de Latinoamérica, al menos yo no conozco de ninguna parecida, y ojala esto sea algo a imitar. Lo más importante las tarifas que se manejan son bastante manejables.

    • Hola, en Latinoamérica hay algunas plataformas funcionando que puedes ver en este listado. No están en todos los países y se centran mucho en los préstamos personales (a excepción de algunas plataformas en Argentina y México), pero poco a poco va tomando forma.

      Un saludo y gracias por tu comentario.

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